從度小滿看金融科技如何破解小微企業融資難題
來源|中訪網
責編|劉豐
(資料圖)
今年以來,關于支持促進民營經濟高質量發展政策意見相繼出臺,民營經濟迎來政策暖風。但是民營經濟的發展離不開金融支持,目前依然有大量的小微企業面臨融資難、融資貴的難題。
破解小微企業融資難題成為擺在政府、金融機構面前的一道挑戰。對此,度小滿沿著金融科技出發,探索出一條用科技助力金融普惠的路子。
2018年5月21日,在百度金融服務事業群組的基礎上,度小滿正式成立。彼時,人工智能、大數據技術、區塊鏈和物聯網等前沿技術方興未艾,金融行業數字化暗潮涌動。
脫胎于百度集團,度小滿延承了百度的技術基因。自成立起,度小滿便立志于“用有溫度的金融科技助力企業可持續發展”。
在這樣的使命驅動下,度小滿大力發展人工智能、深度學習、自然語言語言處理、圖神經網絡、情感計算、區塊鏈等前沿科技,并將其付諸金融科技實踐。在智能營銷、智能風控、智能經營、智能運營等領域,度小滿科技成果豐碩。
2019年,度小滿的智能語音機器人、智能風控等項目入選了人民銀行首批金融科技應用試點。2020年11月,度小滿金融旗下智能風控產品“磐石”入選重慶首批金融科技試點。
2022年4月,度小滿自主研發的隱私計算平臺“貔貅”獲得了國家金融科技測評中心(銀行卡檢測中心)聯邦學習金融應用測評證書。
2022年9月,度小滿推出的諦觀生物識別系統順利通過信通院“可信人臉應用守護計劃”專項評測,可以有效抵御各類攻擊,識別潛在的電信詐騙風險。
今年3月份,度小滿還憑借“智能征信解讀中臺”,獲得了2022年度吳文俊人工智能科技進步獎,該獎項被譽為“中國智能科學技術最高獎”。據悉,度小滿智能征信中臺將大數據語言模型LLM、圖算法應用在征信報告解讀上,能夠將報告解讀出40萬維的風險變量,將銀行風控模型的風險區分提升了26%。
基于人工智能、金融云、區塊鏈和物聯網等底層技術積累,度小滿搭建起金融大腦,運用情感計算、關聯網絡和知識圖譜等技術,進行感知引擎和決策引擎運算,大數據處理能力實現日均100億次計算,智能風控模型年均上線10萬條策略。
比如,度小滿通過情感計算判斷用戶還款逾期的真實性,提供更靈活的賬期;采用模型分析小微企業的行業特點、歷史用款規律,預測用戶資金需求變化,授予臨時額度滿足資金周轉需求。由此破解小微金融信息不對稱、缺乏抵押物等痛點。
度小滿2022年度ESG報告顯示,度小滿已累計為超過1800萬小微企業主及工商個體戶授信,超7成是小微企業主,其中6成是“5人以下”的小店,2022年為小微企業發放超過5200億元信用貸款。
去年底,由ChatGPT引發AIGC浪潮,金融科技迎來新的技術“奇點”。度小滿順勢推出了國內首個千億參數金融大模型“軒轅”。
據悉,軒轅大模型運用獨創的 hybrid-tuning 方式,基于度小滿實際業務場景積累的海量金融數據,在 1760 億參數的 Bloom 大模型基礎上訓練而來,在金融名詞理解、金融市場評論、金融數據分析和金融新聞理解等任務上,表現出明顯的金融領域優勢,在金融任務測試集中相較于基座模型效果提升 70% 以上。
在今年7月份,由發改委、工信部、科技部等聯合舉辦的2023全球數字經濟大會人工智能高峰論壇上,度小滿軒轅大模型入選“北京市人工智能行業(大模型類)賦能典型案例(2023)”。
在度小滿CEO朱光看來,大模型技術將重塑多個行業的工作方式和格局,其中最明顯的,也許就是金融業,大模型技術正在重新定義金融科技(Fintech)。
據悉,度小滿已將大模型技術應用于金融科技實踐。比如在今年3月份推出的“智能征信解讀中臺”就運用了大數據語言模型LLM。
朱光認為,大模型將對金融行業的智能化水平和數字化程度產生深刻影響,金融科技公司要抓住這次技術變革的機遇窗口,積極探索大模型技術的應用和發展,審慎應對其風險和挑戰,助力金融業實現從數字化到智能化的躍升。
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